브라질, 1만 달러 이상 암호화폐 '셀프 커스터디' 거래 보고 의무화

브라질 중앙은행이 오는 10월 1일부터 암호화폐 거래소 및 금융기관에 대해 1만 달러 이상의 '셀프 커스터디' 지갑으로의 송금 및 수취 거래를 금융정보분석원(Coaf)에 보고하도록 하는 새로운 규제를 시행한다. 이는 약 2525억 달러 규모에 달하는 브라질 암호화폐 시장 전반의 자금세탁방지(AML) 감시망을 강화하기 위한 조치로 해석된다.

새로운 규제인 'BCB 결의안 588호'에 따르면, 브라질 중앙은행으로부터 인가를 받은 모든 금융기관은 사용자가 직접 관리하는 지갑(셀프 커스터디 지갑)으로 1만 달러 이상의 가상자산을 송금하거나, 해당 지갑으로부터 동일한 금액을 수취할 경우 이를 Coaf에 통지해야 한다. 이 규정은 거래소에서 사용자의 개인 지갑으로의 입금뿐만 아니라, 개인 지갑에서 거래소로의 출금까지 모두 포함한다. 보고 의무는 거래를 처리하는 금융기관에 있으며, 해당 거래가 발생한 다음 영업일까지 Coaf에 보고해야 한다. 이는 브라질의 기존 자금세탁방지 체계 하에서 운영된다.

이번 규제의 핵심은 1만 달러라는 명확한 금액 기준이다. 금융기관은 특정 거래가 의심스럽다고 판단하지 않더라도, 해당 기준을 충족하는 합법적인 거래에 대해서도 자동으로 보고 시스템에 포함시켜야 한다. 즉, 거래소와 고객의 개인 지갑 간의 일반적인 합법적 이전이라 할지라도, 금액과 거래 유형 기준을 만족하면 Coaf의 보고 시스템에 기록될 수 있다는 의미다. 브라질은 이미 금융기관들이 의심스럽다고 판단되는 거래를 별도로 보고하도록 의무화하고 있다. 이번 조치는 여기서 한 단계 더 나아가, 규제 대상 금융 시스템과 사용자가 직접 관리하는 지갑 간의 경계에서 발생하는 대규모 자금 이동에 대해, 의심스러운 활동이 감지되지 않았더라도 당국이 가시성을 확보할 수 있도록 하는 추가적인 감시 계층을 제공하는 것이다.

더욱이, 10월의 규제 시행은 일부 해외 송금에 대한 더욱 강화된 통제 조치에 앞서 이루어진다. 2027년 1월 1일부터 발효될 예정인 'BCB 결의안 584호'는 규제 대상 금융 기관을 떠나는 특정 가상자산 이체에 대해 예방적 보류 절차를 수립한다. 이들 거래는 추가적인 검사를 수행하는 동안 지연될 수 있으며, 특정 조건이 충족될 경우에는 조기에 해제될 수도 있다. 이 두 가지 조치를 종합하면, 암호화폐가 브라질의 규제 금융 시스템으로 유입되거나 유출되는 시점에서 감시가 강화될 것으로 보인다.

이에 따라 암호화폐 거래소, 은행 및 기타 관련 서비스 제공업체들은 10월 마감 기한 이전에 셀프 커스터디 거래 상대방을 식별하고, 거래 가치를 계산하며, 자동 Coaf 보고 기능을 모니터링 시스템에 통합해야 한다. 또한 2027년 1월부터는 일부 해외 송금을 추가 검토를 위해 보류할 수 있는 프로세스를 마련해야 할 것으로 예상된다.

이러한 규제 강화 조치는 세계 최대 규모의 암호화폐 시장 중 하나에서 시행된다는 점에서 주목받고 있다. 체인애널리시스의 데이터에 따르면, 브라질은 분석 기간 동안 2525억 달러의 암호화폐 활동을 기록하며 라틴 아메리카에서 가장 큰 시장을 형성했으며, 2026년 글로벌 암호화폐 채택 지수에서 1위를 차지하는 데 기여했다. 이러한 높은 순위는 특정 주체의 독점보다는 광범위한 참여를 반영하는 것으로, 브라질 내에서 암호화폐 채택이 얼마나 보편화되었는지를 보여준다.

브라질 정부의 이번 조치는 암호화폐 시장의 급성장과 함께 증가하는 자금세탁 및 테러 자금 조달 위험에 대응하기 위한 노력의 일환으로 풀이된다. 규제 당국은 시장의 투명성을 높이고 불법적인 금융 활동을 억제하는 동시에, 규제가 명확해짐에 따라 합법적인 시장 참여자들에게는 더욱 안정적인 환경을 제공할 수 있을 것으로 기대하고 있다. 다만, 규제 준수를 위한 기업들의 부담 증가와 일부 투자자들의 자산 이동에 대한 잠재적 제약에 대한 우려도 제기되고 있다. 시장 전문가들은 이번 규제가 브라질 암호화폐 시장의 장기적인 건전성과 신뢰도 향상에 기여할 것으로 보면서도, 실제 적용 과정에서의 세부적인 운영 방식과 시장 참여자들의 적응 여부를 면밀히 지켜봐야 한다고 조언하고 있다.