오라클, SWIFT 블록체인 원장에 은행 결제 시스템 연결
NewsBTC2026년 9월 29일 23:304
블록체인 기술이 금융 시스템의 핵심 인프라로 자리 잡는 가운데, 글로벌 금융 메시징 네트워크인 SWIFT가 차세대 결제 시스템 구축에 박차를 가하고 있습니다. 이에 발맞춰 IT 공룡 오라클(Oracle)은 자사의 은행 및 블록체인 인프라를 SWIFT의 토큰화 예금 공유 원장(shared ledger)과 통합하는 기술을 발표하며 금융권의 주목을 받고 있습니다.
이번 발표는 마이애미에서 열린 시보스(Sibos) 행사에서 이루어졌으며, 금융 기관들이 기존의 핵심 인프라를 교체할 필요 없이 토큰화된 예금 결제 시스템에 진입할 수 있는 새로운 경로를 제공한다는 점에서 의미가 큽니다. 오라클의 이번 통합은 은행들이 자체 토큰화된 예금 시스템을 SWIFT의 크로스뱅크 결제 흐름과 연결하면서도, 자산에 대한 통제권을 유지할 수 있도록 지원합니다.
**기존 인프라 활용 및 통제권 유지 강조**
SWIFT의 원장은 거대한 단일 은행 대차대조표를 지향하는 것이 아니라, 개별 금융 기관이 자체적으로 토큰화된 예금 인프라를 유지하도록 설계되었습니다. 공유 원장은 이러한 기관 간의 결제 약정을 조율하여, 상업 은행 화폐의 디지털 표현이 은행 간 경계를 넘어 작동할 수 있도록 하는 역할을 합니다. 오라클의 통합 솔루션은 바로 이 두 시스템을 연결하는 가교 역할을 합니다.
오라클 블록체인 플랫폼(Oracle Blockchain Platform)은 SWIFT 원장과 상호 작용하는 데 필요한 스마트 계약을 호스팅할 수 있으며, 디지털 자산 데이터 넥서스(Digital Assets Data Nexus)는 주변의 디지털 자산 인프라를 제공합니다. 더 나아가 오라클 뱅킹 페이먼트(Oracle Banking Payments)는 이러한 블록체인 기반의 거래 흐름을 기존의 ISO 20022 결제 처리 프로세스와 연결합니다. 이를 통해 은행은 기존 운영 모델과 동일한 방식으로 일반 결제와 토큰화된 예금 결제를 모두 처리할 수 있게 됩니다.
**토큰화된 예금의 상호 운용성 중요성 부각**
개별 은행이 자체 블록체인 예금 토큰을 발행하는 것은 제한적인 유용성만을 가집니다. 만약 발행된 토큰이 해당 기관 내부에서만 작동하고 다른 은행의 자금과 원활하게 상호 작용할 수 없다면, 토큰화된 예금의 상당한 이점이 사라지게 됩니다. 이러한 이유로 상호 운용성(interoperability)은 은행 발행 디지털 화폐를 둘러싼 핵심적인 질문 중 하나로 떠올랐습니다.
SWIFT는 이 문제를 조정 계층(coordination layer)으로 접근하고 있으며, 오라클은 은행 내부 시스템의 관점에서 접근하고 있습니다. 이번 통합은 결제 오케스트레이션, 보관형 지갑(custodial wallets), 서명 인프라, 그리고 블록체인 거래와 기존 은행 결제 스택 간의 연결을 지원합니다.
오라클은 은행들이 SWIFT에 통제권을 넘겨주는 대신, 자체 토큰화된 예금 시스템에 대한 통제권을 계속 유지할 수 있다고 강조합니다. 이는 고객 예금이나 규정 준수 프레임워크의 통제권을 포기하지 않으면서 더 빠른 결제를 원하는 금융 기관들에게 중요한 차별점이 될 것입니다.
**기존 금융 시스템과 디지털 자산의 융합**
전반적인 금융 산업의 추세는 점차 명확해지고 있습니다. 은행들은 기존 인프라를 대체할 스테이블코인을 기다리는 대신, 규제된 은행 화폐를 프로그래밍 가능하고 상호 운용 가능하게 만드는 데 집중하고 있습니다. 오라클의 역할은 이러한 디지털 화폐를 직접 발행하는 것이 아니라, 기존 시스템과 새로운 시스템이 원활하게 소통할 수 있도록 하는 것입니다.
이번 오라클과 SWIFT의 협력은 중앙은행 디지털 화폐(CBDC) 발행을 앞두고 있거나, 이미 발행한 국가들의 금융 시스템에도 시사하는 바가 큽니다. 각국 중앙은행은 CBDC의 효율적인 유통 및 관리를 위해 상업 은행과의 연동, 민간 금융 기관과의 협력 방안을 모색하고 있으며, 이러한 상호 운용성 확보는 CBDC의 실질적인 활용도를 높이는 데 필수적입니다.
또한, 전통적인 금융 기관들은 물론, 핀테크 기업들 또한 이러한 블록체인 기반의 결제 솔루션에 관심을 보이고 있습니다. 특히 국경 간 결제(cross-border payment) 분야에서 기존의 복잡하고 비용이 많이 드는 방식을 개선할 잠재력을 가지고 있기 때문입니다. 토큰화된 예금은 단순히 기술적인 발전을 넘어, 금융 거래의 투명성과 효율성을 높이고 새로운 금융 상품 및 서비스 개발의 기반이 될 수 있습니다.
오라클은 이번 통합을 통해 은행들이 더욱 안전하고 효율적인 방식으로 디지털 자산을 관리하고 결제할 수 있도록 지원함으로써, 금융 시장의 혁신을 가속화하는 데 기여할 것으로 기대됩니다. 이는 궁극적으로 소비자들에게 더 나은 금융 서비스 경험을 제공하는 것으로 이어질 것입니다.