美 은행 감독기관 보고서: 암호화폐 기업 '디뱅킹' 언급

미국 은행 감독기관인 통화감독청(OCC)이 최근 발표한 보고서에서 암호화폐 산업 활동이 은행의 금융 서비스 제한에 영향을 미치는 요인 중 하나로 언급되었습니다. 해당 보고서는 특정 은행들이 석유, 가스, 담배, 화기 및 디지털 자산을 포함한 여러 산업에 대한 서비스 제공을 제한하는 '공개 및 비공개 정책'을 운영하고 있다고 밝혔습니다.

이 보고서는 도널드 트럼프 미국 대통령이 2025년 8월에 발표한, 소위 '불법적인 디뱅킹(debanking)'을 방지하기 위한 행정명령에 따른 것입니다. OCC는 보고서에서 "많은 금융 기관이 발행사, 거래소 또는 관리자를 포함한 디지털 자산 활동에 대한 제한 조치를 취했으며, 이는 종종 금융 범죄 고려 사항에 기인한다"고 설명했습니다.

앞서 2024년 11월, 30명 이상의 기술 및 암호화폐 임원들은 은행 서비스 접근이 거부되었다고 주장했습니다. 암호화폐 업계에서는 이를 오바마 행정부 시절의 사기 및 자금 세탁 방지 이니셔티브인 '오퍼레이션 초크포인트 2.0(Operation Chokepoint 2.0)'에 빗대어 비공식적으로 명명하기도 했습니다.

그러나 이번 47페이지 분량의 보고서에는 디지털 자산 활동과 관련된 디뱅킹의 구체적인 사례는 포함되지 않았습니다. OCC는 9개 주요 은행에 대한 검토를 바탕으로 "디뱅킹 또는 디뱅킹 의혹 조치의 전체 범위를 포괄적으로 정량화할 수 없었다"고 밝혔습니다. 또한, 기관의 책임자인 조나단 굴드는 보고서에서 석탄 및 화기 관련 활동으로 인한 디뱅킹 주장에 대부분 초점을 맞추었습니다.

굴드는 석탄 관련 연결로 인한 디뱅킹에 대해 "이러한 결정은 재정적 위험에 기반한 것이 아니었다"며, "대신 은행들은 부정적인 헤드라인, 대중의 시위, 그리고 해당 산업 지원과 관련된 평판상의 결과에 대한 우려를 인용했다"고 말했습니다.

트럼프 대통령의 2025년 행정명령은 조 바이든 전 대통령 행정부 하에서 미국 정부가 암호화폐 기업들을 특정 서비스에서 배제하도록 금융 기관에 영향을 미쳤을 수 있다는 주장, 즉 '오퍼레이션 초크포인트 2.0'과 관련된 업계의 많은 요구에 따른 것이었습니다.

이러한 OCC의 보고서는 암호화폐 산업이 전통적인 금융 시스템과 겪고 있는 마찰을 보여주는 또 하나의 사례로 분석됩니다. 과거 '오퍼레이션 초크포인트'는 은행들이 특정 산업에 대한 서비스를 제한하도록 정부가 압력을 가한다는 비판을 받았으며, 이는 암호화폐 업계에서도 유사한 우려를 불러일으키고 있습니다. 은행들이 고객의 평판 위험, 잠재적인 법적 문제, 규제 준수 부담 등을 이유로 암호화폐 관련 사업과의 거래를 꺼리는 현상은 이미 업계에서 널리 알려져 있습니다.

전문가들은 이번 OCC 보고서가 직접적인 제재를 의미하지는 않더라도, 암호화폐 기업들이 금융 서비스를 확보하는 데 있어 지속적인 어려움에 직면할 수 있음을 시사한다고 지적합니다. 특히, 보고서에 언급된 '금융 범죄 고려 사항'은 자금 세탁 방지(AML) 및 고객 확인(KYC) 절차의 강화 요구로 이어질 수 있으며, 이는 중소 규모의 암호화폐 기업들에게 더 큰 부담으로 작용할 수 있습니다.

또한, 은행들이 '부정적인 헤드라인'이나 '대중의 시위'와 같은 요인 때문에 특정 산업에 대한 지원을 꺼린다는 굴드의 발언은, 암호화폐 산업에 대한 사회적 인식과 언론 보도가 금융 기관의 의사 결정에 상당한 영향을 미치고 있음을 보여줍니다. 이는 암호화폐 산업이 기술적 혁신뿐만 아니라 대중의 신뢰를 얻고 긍정적인 평판을 구축하는 것의 중요성을 강조합니다.

연준이 '오퍼레이션 초크포인트 2.0'을 종료할 수 있다는 비판을 받는 제안에 대한 피드백을 구하고 있다는 관련 보도도 주목할 만합니다. 이는 미국 금융 당국 내에서도 암호화폐 산업에 대한 접근 방식에 대한 논의가 활발하게 이루어지고 있음을 시사합니다. 이러한 감독 기관들의 보고서와 정책적 움직임은 향후 암호화폐 산업의 성장과 금융 접근성에 중요한 변수가 될 것으로 보입니다.