영국 FCA, 암호화폐 범죄 규제 강화…고객 확인·블록체인 분석 상세 가이드라인 제시

영국 금융감독청(FCA)이 암호화폐 사업자를 대상으로 금융 범죄 예방을 위한 상세한 가이드라인을 제시하며 규제 강화에 나섰습니다. 이번 제안은 고객 확인 절차, 블록체인 분석, 그리고 '트래블 룰(Travel Rule)' 준수 등 암호화폐 산업의 핵심적인 금융 범죄 대응 체계를 점검하는 내용을 담고 있습니다.

FCA는 최근 발표한 금융 범죄 가이드라인 개정안을 통해 암호화폐 기업들이 강화된 규제 환경에 대비할 수 있도록 구체적인 감독 기준을 제시했습니다. 이 개정안은 기존의 사기, 제재, 데이터 보안, 자금 세탁 방지 등 금융 범죄 전반에 대한 감독 내용을 암호화폐 자산까지 확대 적용하는 것을 목표로 합니다. 특히, 암호화폐 사업자와 자금 세탁 방지 규제 하에 있는 기업들이 이번 제안의 주요 대상이 될 것으로 보입니다.

이번 가이드라인의 핵심은 기업들이 고객을 어떻게 평가하고 거래를 모니터링하는지, 그리고 위험 변화 시 어떤 조치를 취해야 하는지에 초점을 맞추고 있습니다. FCA는 블록체인상 기록이 수사 과정에 도움이 될 수 있지만, 그 자체만으로는 고객의 설명이 신뢰할 만한지, 또는 특정 거래에 대한 추가적인 조사가 필요한지를 결정하는 결정적인 증거가 될 수는 없다고 강조했습니다. 즉, 기술적인 데이터 분석 결과와 함께 인간의 판단 및 절차적 통제가 중요함을 시사합니다.

**블록체인 분석, 작동하는 통제 시스템 내에서 이루어져야**

FCA가 발표한 이번 컨설테이션 페이퍼는 강화된 실사(enhanced due diligence), 고객 온보딩, 거래 모니터링 과정에서 바람직한 모범 사례와 미흡한 사례를 구체적으로 제시하고 있습니다. 특히, 블록체인 분석 도구의 활용과 특정 이전 거래에 수반되는 정보를 관리하는 '트래블 룰'에 대한 추가적인 지침을 상세히 다루고 있습니다.

또한, 기업의 성장에 따라 거버넌스 체계도 진화해야 함을 상기시키고 있습니다. 제안된 변경 사항에는 자금세탁방지법(proceeds-of-crime legislation)과 테러 자금 조달 방지법(terrorism legislation)에 따른 의무를 정책 및 직원 교육에서 구분하는지에 대한 질문이 포함될 예정입니다.

암호화폐 거래소나 수탁 서비스 제공업체의 경우, 단순히 보안 감시 제품을 구매하는 것만으로는 모든 업무가 완료되지 않는다는 점을 시사합니다. 제품의 임계값을 설정하고, 경고를 검토하며, 내린 결정을 문서화하는 과정이 필수적입니다. 기술적으로 정확한 경고라 할지라도, 자금이 다른 곳으로 이동하는 동안 검토되지 않은 채 방치된다면 그 유용성은 제한적일 수밖에 없습니다.

이는 변동성이 큰 토큰뿐만 아니라 스테이블코인 이전 거래에도 마찬가지로 적용됩니다. 스테이블코인의 안정적인 가격이 송금인의 신원을 보장하거나 자금의 출처를 입증해주지는 않습니다. 거래 위험과 시장 위험은 별개의 문제이며, 통제 시스템은 이러한 차이점을 반영해야 한다는 것입니다.

**가이드라인은 지금, 포괄적인 규제는 2027년부터**

FCA는 이번 가이드라인에 새로운 규정은 포함되지 않으며, 어떠한 새로운 의무도 부과되지 않는다고 밝혔습니다. 이 가이드라인의 목적은 기업들이 감독 당국의 기대치를 이해하고 자체적인 준비 상태를 평가하도록 돕는 데 있습니다. 컨설테이션은 12월 24일에 마감되며, 이후 FCA는 피드백과 최종 텍스트를 정책 성명서를 통해 발표할 계획입니다.

별도로, FCA의 규제 개요에 따르면 더 광범위한 암호화폐 자산 규제 체계는 2027년 10월 25일부터 시작될 것으로 예상됩니다. 이미 인가 신청은 접수 중이며, FCA는 최종 규정 패키지를 발표한 바 있습니다. 이번 가이드라인은 2027년 본격적인 규제 도입에 앞서, 시장 참여자들이 금융 범죄 예방 체계를 점검하고 강화할 수 있는 중요한 기회를 제공할 것으로 보입니다.