아일랜드, 암호화폐 지갑 규제 강화…자금세탁 방지 전략 발표
Decrypt2026년 8월 14일 21:380
아일랜드가 사상 최초의 국가 단위 자금세탁 방지(AML) 전략을 발표하며 암호화폐 자산에 대한 강화된 규제 조치를 도입했습니다. 특히 개인 암호화폐 지갑으로의 이전에 대한 '강화된 검증'과 해외 암호화폐 기업에 대한 더욱 엄격한 실사 의무가 핵심 내용으로 포함되었습니다.
이번 전략은 지난 6월 발표된 30개항의 실행 계획을 기반으로 하며, 암호화폐 자산 및 디지털 금융 분야의 안전 장치를 강화하겠다는 정부의 의지를 재확인했습니다. 아일랜드 재무부에 따르면, 유럽연합(EU)의 '자금 이체 규정(Transfer of Funds Regulation, ToFR)'의 최종 이행 요소들이 새로운 의무를 부과하게 됩니다.
새로운 규제는 암호화폐 서비스 제공업체(CASP)에게 개인 암호화폐 지갑과 관련된 거래 시 보다 철저한 검증을 요구하며, 국외에 소재한 암호화폐 기업과의 거래 시에는 더욱 까다로운 실사 절차를 준수하도록 할 예정입니다. 이는 범죄 조직이 새로운 기술과 암호화폐, 복잡한 국제 금융 네트워크를 악용하여 자금 세탁 및 불법 수익 은닉을 시도하는 것을 차단하기 위한 조치입니다.
아일랜드 정부는 이번 전략 발표를 통해 "아일랜드가 범죄 수익을 세탁하는 안전한 장소가 되지 않을 것"이라는 강력한 메시지를 전달했습니다. 이 전략은 2030년까지 이행될 예정입니다.
EU의 '자금 이체 규정(ToFR)'은 이미 상당 부분 아일랜드 내에 이행되어 왔으나, 이번에 추가되는 내용은 특히 암호화폐와 관련된 규제를 더욱 강화하는 데 초점을 맞추고 있습니다. 이는 작년 12월 말에 종료된 12개월의 유예 기간 이후, 이미 EU의 새로운 암호화폐 규제인 MiCA(Markets in Crypto-Assets)에 따라 정식 허가를 받은 기업들에게 새로운 의무를 안겨주게 됩니다. MiCA 규정은 지난 7월 1일부로 EU 전역에 전면 시행되었으며, EU 집행위원회는 2027년 비EU 스테이블코인 발행업체까지 규제 범위에 포함시키기 위해 규칙 개정을 준비 중입니다.
이러한 규제 강화 움직임은 국제자금세탁방지기구(FATF)의 '여행 규칙(Travel Rule)'과도 맥을 같이 합니다. 여행 규칙은 암호화폐 거래 시 송신자와 수신자에 대한 정보를 반드시 함께 전송하도록 의무화하고 있습니다. 아일랜드의 이번 전략은 MiCA 규정의 시행과 더불어, 암호화폐 서비스 제공업체를 EU 전체의 규제 대상 범주로 명확히 편입시키는 중요한 계기가 될 것입니다.
앞서 6월에 발표된 정부의 '국가 위험 평가(National Risk Assessment)'와 함께 제시된 30개항의 실행 계획은 이미 암호화폐 자산 오용을 아일랜드의 진화하는 금융 범죄 위협 중 하나로 명시하고, 암호화폐 자산 및 디지털 금융에 대한 '강화된 안전 장치'를 약속한 바 있습니다.
특히 눈에 띄는 국내 암호화폐 관련 조치는 6월 계획에 포함되었던 내용으로, 아일랜드 도박 규제 당국(Gambling Regulatory Authority of Ireland)이 도박 사업자가 암호화폐 관련 활동을 자금 출처로 인정받기 위한 업계 표준을 수립하도록 임무를 부여한 것입니다. 이 표준에는 해당 자금이 합법적인 출처에서 비롯되었음을 검증하기 위한 실사 절차가 포함될 예정이며, 2027년 2분기 시행을 목표로 하고 있습니다.
이번 아일랜드 정부의 적극적인 규제 강화 움직임은 글로벌 금융 당국이 암호화폐 시장의 투명성과 안전성을 확보하기 위해 기울이는 노력의 일환으로 해석됩니다. 개인 지갑에 대한 직접적인 검증 강화는 기존의 거래소 중심 규제에서 벗어나, 보다 광범위한 암호화폐 생태계를 포괄하려는 시도로 평가됩니다. 이는 암호화폐 이용자들에게는 프라이버시 침해에 대한 우려를, 서비스 제공업체들에게는 준수 비용 증가라는 부담을 안겨줄 수 있지만, 장기적으로는 암호화폐 시장의 신뢰도를 높이고 제도권 금융 편입을 가속화하는 데 기여할 것으로 기대됩니다.