미국 부유층, '부동산 승계' 위기 직면…조기 대책 마련 시급

미국 내 고액 자산가 가문들이 부의 이전 과정에서 심각한 위기에 직면하고 있다는 분석이 나왔다. 특히 노령화되는 부모 세대와 자산 승계 문제를 어떻게 다룰 것인지에 대한 논의가 부족한 것이 이러한 위기를 심화시키는 주요 원인으로 지목되고 있다. CNBC의 '인사이드 웰스(Inside Wealth)' 뉴스레터에 따르면, 자산가 집안에서 부모의 재산과 관련한 분쟁이 점점 더 빈번하게 발생하고 있으며, 일부 가문에서는 가업을 이끌어가는 리더에 대한 인지 능력 평가까지 요구하는 사례가 등장하고 있다.

대부분의 가문이 자산 이전의 세금이나 재정적 측면에만 집중하는 경향이 있지만, 부모가 언제 경영권을 내려놓아야 하는지에 대한 문제는 간과되고 있다고 자산 관리 전문가들과 변호사들은 지적한다. 부모의 인지 능력이 현저히 저하된 후에야 후계 구도를 논하려 할 경우, 가족 구성원들은 누가 재산을 관리할 것인지를 놓고 혼란에 빠질 수밖에 없다는 것이다.

신탁 및 유언 검인 전문 변호사인 스캇 란(Scott Rahn)은 "대부분의 가문을 설립하고 부를 축적한 장본인들은 강한 개성을 지니고 있다"며, "그들은 위대한 업적을 달성하고, 부를 창출했으며, 가문의 왕조를 건설했다. 하지만 이제 그들의 모든 성취에도 불구하고, 그들 역시 인간이라는 현실에 직면해야 한다"고 설명했다. 그는 이러한 현실이 가족들에게 정서적으로 매우 어려운 일이 될 수 있다고 덧붙였다.

란 변호사는 승계 과정의 지연이 막대한 비용을 초래할 수 있다고 경고한다. 그의 법무법인 RMO LLP는 초고액 자산가 가문 간의 상속 분쟁을 전문으로 다룬다. 그는 가족들이 점점 더 부유해지고 평균 수명이 늘어남에 따라, 가족 구성원 중 알츠하이머병과 같은 질환을 앓을 가능성이 높아져 이러한 유형의 갈등이 더욱 흔해지고 있다고 밝혔다.

가업을 운영하는 가문들의 경우, 의무적인 퇴직 연령 규정이나 정신적 능력 평가와 같은 법적 안전장치를 마련할 수 있다고 란은 설명한다. 하지만 그는 승계 문제를 어떻게 논의하는지가 법률 용어만큼이나 중요하다고 강조했다.

"의무적인 퇴직 조항이 무엇이든 간에, 그것은 가문의 부에 대한 포괄적인 논의의 일부가 되어야 한다. 즉, 그것이 가문 내에서 문화적으로 무엇을 의미하는지에 대한 깊이 있는 대화가 선행되어야 한다"고 그는 말했다.

이러한 어려운 전환 과정을 좀 더 수월하게 만들기 위한 네 가지 핵심적인 조언이 제시되었다. 첫째, '이른 시일 내에 대화 시작하기'이다. 로키펠러 캐피탈 매니지먼트(Rockefeller Capital Management)의 말로리 핀들리(Mallory Findley)는 가족들이 흔히 저지르는 가장 큰 실수는 뇌졸중이나 심각한 불화와 같은 위기 상황이 닥친 후에야 승계 문제를 논의하는 것이라고 지적한다. 그녀에 따르면, 그때는 이미 감정이 격해져 있고 때로는 신뢰 관계가 이미 깨져 있을 수 있다.

핀들리는 "가족 구성원 모두가 신중하게 참여할 수 있을 때, 즉 우리가 '행복하고 건강하며 함께 있을 때' 논의를 시작하는 것이 훨씬 더 나은 접근 방식"이라고 말했다. 그녀는 가족의 역학 관계 및 재정 교육을 총괄하는 직책을 맡고 있다.

그녀는 가족 사업 매각이나 가족의 출생과 같은 의미 있는 인생 사건들이 미래 계획을 평가할 수 있는 자연스러운 계기가 될 수 있다고 제안했다. 또한, JP모건 프라이빗 어드바이저리(J.P. Morgan Private Advisory)의 글로벌 총괄인 BJ 괴르겐 말로니(BJ Goergen Maloney)는 가족들이 정기적으로 대화하는 습관을 들이는 것이 이러한 중요한 대화를 더 쉽게 만든다고 언급했다.

말로니는 "만약 일년에 몇 번이라도 정기적으로 대화하는 습관이 없다면, 그러한 대화를 나누는 것이 정말 어렵다"고 말했다. 그녀는 가족들이 편안한 모임 등을 통해 이러한 '근육 기억'을 형성할 수 있다고 덧붙였다.

둘째, '투명하고 개방적인 소통 채널 구축'이다. 란 변호사는 모든 가족 구성원이 정보에 접근할 수 있고, 우려 사항을 솔직하게 표현할 수 있는 환경을 조성하는 것이 중요하다고 강조한다. 그는 또한, 가족 회의를 정기적으로 개최하여 사업 현황, 재정 상태, 그리고 미래 비전에 대해 투명하게 공유하는 것이 신뢰 구축에 큰 도움이 된다고 조언한다.

셋째, '전문가의 도움 적극 활용'이다. 재정 고문, 변호사, 세무사 등 전문가들은 복잡한 상속법, 세금 규정, 그리고 재산 관리 계획 수립에 있어 귀중한 통찰력과 실질적인 도움을 제공할 수 있다. 특히, 분쟁 예방 및 해결에 특화된 전문가의 도움은 예상치 못한 갈등을 최소화하고 원만한 승계를 가능하게 한다.

넷째, '장기적인 관점에서의 계획 수립'이다. 핀들리는 단순히 당장의 자산 이전을 넘어, 가족 가치관과 장기적인 재정 목표를 통합하는 포괄적인 승계 계획을 수립해야 한다고 강조한다. 이는 미래 세대가 기업을 어떻게 발전시켜 나갈 것인지, 그리고 사회에 어떻게 기여할 것인지에 대한 비전을 포함해야 한다.

결론적으로, 미국 부유층 가문들은 다가오는 고령화와 자산 승계라는 현실적인 문제에 대해 더 이상 외면해서는 안 된다. 란 변호사와 핀들리, 말로니와 같은 전문가들의 조언은 명확하다. 위기가 닥치기 전에, 가족 구성원 모두가 참여하는 조기 대화와 투명한 소통, 그리고 전문가의 지원을 바탕으로 한 장기적인 계획 수립이야말로 부의 지속적인 보존과 가족의 화목을 지키는 유일한 길임을 시사하고 있다. S&P 500 지수가 전반적인 경제 상황과 투자 심리를 반영하는 것처럼, 이러한 가문의 자산 승계 문제는 한 국가의 경제 성장과 사회적 안정에도 간접적으로 영향을 미칠 수 있는 중요한 사안이다.