AI 시대, 금융인 사고력 위기? 골드만삭스 파트너 '경고'

인공지능(AI) 기술이 금융업계 전반으로 확산되면서 차세대 금융 전문가들의 사고 능력을 저하시킬 수 있다는 경고가 나왔다. 골드만삭스의 주요 AI 프로젝트를 이끄는 한 파트너는 AI가 인간의 추론 능력을 대체할 경우 발생할 수 있는 '거대한 위험'에 대해 우려를 표명했다.

크리스 처치먼(Chris Churchman) 골드만삭스 디지털 플랫폼 '마키(Marquee)' 총괄은 최근 CNBC 독점 공개된 골드만삭스 팟캐스트 'Exchanges' 에피소드에서 이 같은 견해를 밝혔다. 그는 "AI 시대에 우리가 추론 능력을 이러한 모델에 아웃소싱하고, 스스로 최초 원칙에서부터 추론하는 능력이 퇴화하는 '인지적 위축'을 겪게 될 수 있다는 거대한 위험이 존재한다"고 지적했다.

처치먼 총괄은 현대 발명품으로 인해 사람들이 항해술이나 암기력을 잃었던 것처럼, 알고리즘이 모든 복잡한 업무를 처리하게 되면 금융인들도 분석 능력을 잃을 위험에 처할 수 있다고 설명했다. 그는 "추론은 여전히 중요하다"며 "여전히 [문제에 대해] 추론하고 이를 논증으로 구성할 필요가 있는데, 이제 우리는 추론을 위임하고 있다"고 덧붙였다.

월스트리트가 AI를 모든 거래 및 은행 업무 프로세스에 통합하려는 움직임은 일종의 '악마와의 계약'일 수 있다. 이는 현재 산업의 수익성을 높이는 동시에 미래에 필요한 인재를 잠식할 수 있기 때문이다. 전통적으로 젊은 금융인과 트레이더에게 사고하고 의사결정하는 법을 가르쳐왔던 일상적인 업무를 AI가 대신하게 되면서, 기업들은 주니어 직원들을 숙련된 월스트리트 인재로 만드는 문화를 희생시킬 위험에 처하게 된다.

이는 궁극적으로 주니어 금융인에 대한 필요성을 줄일 수도 있다. 지난해 CNBC는 월스트리트 기업들이 주니어 금융인 대 선임 직원 비율을 낮추기 위한 방안을 검토하고 있다고 보도한 바 있다.

처치먼 총괄은 2021년 골드만삭스에 합류하기 전 UBS에서 통화 거래를 담당했으며, 그는 은행들이 AI 활용과 월스트리트의 도제식 문화를 보존하는 것 사이의 균형을 찾아야 한다고 강조했다. 그는 "우리는 경험을 통해 배우며, 많은 지식은 암묵적이어서 결코 기록되지 않는다"고 말했다.

골드만삭스는 "오늘날 최고의 인력들이 가진 암묵적이고 직관적인 지식을 잃지 않도록 보장하고, 다음 세대도 이를 습득하도록 해야 한다"고 처치먼 총괄은 말했다. 예를 들어, 주니어 트레이더들은 경험 많은 위험 감수자들의 감독 하에 고객의 가격 요청에 응대하며 배우는데, 그는 "우리는 이를 완전히 자동화할 수 있지만, 그러면 우리는 제대로 이해하는 시니어 트레이더를 얻게 되는가?"라고 반문했다.

시스템은 의사결정의 핵심에 있는 직원들이 수동적인 운영자가 되는 대신, 중요한 고위험, 고불확실성 결정에서 여전히 주도권을 잡도록 설계되어야 한다고 그는 역설했다. 세계적인 투자은행 중 하나인 골드만삭스조차도 회사가 시작한 전환을 어떻게 관리할지에 대해 아직 "파악하지 못했다"고 처치먼 총괄은 인정했다. 그는 골드만삭스 글로벌 은행 및 시장 AI 워킹 그룹의 공동 의장도 맡고 있다.

**오류 없는 AI? 마키 프로젝트의 교훈**

처치먼 총괄은 팟캐스트 인터뷰에서 골드만삭스의 기관 고객(헤지펀드 등)들이 골드만삭스의 시장 데이터, 리서치, 리스크 분석 및 거래 실행 서비스에 접근하는 데 사용되는 마키에 AI를 통합하면서 얻은 교훈도 공유했다. 마키 AI 플랫폼은 이러한 기능들을 통합하여 고객들에게 보다 효율적이고 맞춤화된 경험을 제공한다.

하지만 AI 도입 과정에서 예상치 못한 도전 과제들도 발생했다. 처치먼 총괄은 AI 모델이 완벽하지 않다는 점을 분명히 했다. 그는 "AI는 때때로 틀릴 수 있으며, 심지어 우리도 틀릴 수 있다. 그러나 중요한 것은 그 과정에서 배우는 것"이라고 말했다. 이는 AI 시스템이 오류를 발생시킬 가능성이 있음을 시사하며, 따라서 인간의 감독과 검증이 여전히 필수적임을 강조한다.

그는 또한 AI가 금융 전문가의 '추론' 자체를 대체하는 것이 아니라, '추론을 돕는 도구'로서 활용되어야 한다고 강조했다. 즉, AI는 방대한 데이터를 분석하고 복잡한 패턴을 식별하는 데 탁월한 능력을 발휘할 수 있지만, 최종적인 전략적 판단과 윤리적 결정은 인간의 몫으로 남아야 한다는 것이다. 이는 AI 시대에도 금융 전문가의 핵심 역량으로서 '사고력'이 여전히 중요하게 작용할 것임을 시사한다.

처치먼 총괄은 "우리가 AI를 통해 얻는 효율성은 엄청나지만, 이 과정에서 우리가 잃을 수 있는 것은 금융 시장의 복잡성을 이해하고 인간적인 통찰력을 발휘할 수 있는 능력"이라며, "이를 간과한다면 단기적인 이익만을 얻을 뿐 장기적으로는 경쟁력을 잃을 수 있다"고 경고했다.

골드만삭스는 AI와 인간 전문가 간의 시너지를 극대화하기 위해, AI가 제공하는 분석 결과를 인간 전문가가 검토하고 이를 바탕으로 최종 의사결정을 내리는 '인간 중심의 AI 활용' 모델을 구축하는 데 집중하고 있다고 밝혔다. 이는 AI 기술 발전에 따른 금융 산업의 변화 속에서 인간의 역할을 재정의하고, 새로운 시대에 맞는 금융 전문가 양성에 대한 중요성을 부각시킨다. 궁극적으로 AI는 인간의 능력을 보완하는 도구가 되어야 하며, 인간의 창의성과 비판적 사고 능력을 대체해서는 안 된다는 메시지를 전달한다.