Pencil Finance, 동남아 6천6백명 학생에게 10억 원 온체인 대출 완료
CoinTelegraph2026년 9월 3일 19:599
블록체인 기반 실물자산(RWA) 프로토콜인 펜슬 파이낸스(Pencil Finance)가 동남아시아의 금융 소외 계층 학생 6,600명에게 10억 원(1백만 달러) 규모의 온체인 대출 사이클을 성공적으로 완료했다고 밝혔습니다. 이는 전통 금융 시스템에서 소외되었던 학생들에게 혁신적인 금융 접근성을 제공하며 주목받고 있습니다.
펜슬 파이낸스는 이번 대출이 블록체인 상에서 처음으로 완전히 온체인으로 진행된 학생 대출이라고 설명했습니다. 플랫폼은 대출자로서 1백만 달러의 자본을 투입했으며, 차입자들은 이를 상환하면서 투자자들에게 수익을 제공했습니다. 이 자금 조달은 2025년 7월 애니모카 브랜즈(Animoca Brands), 오픈 캠퍼스(Open Campus), 뉴 캠퍼스(New Campus)의 투자를 통해 이루어졌으며, 고정 수익을 제공하는 선순위 트렌치와 변동 수익 및 첫 손실 위험을 부담하는 후순위 트렌치로 구조화되었습니다.
이번 1백만 달러 규모의 온체인 대출은 동남아시아 118개 학교 및 대학의 약 6,600명 학생들에게 금융 지원을 제공했습니다. 펜슬 파이낸스는 이 프로젝트가 학생 대출의 투명하게 블록체인 네트워크에 기록된 최초의 완전 온체인 대출 사이클이라고 강조했습니다. 전체 6,600명의 학생 중 약 1,050명은 직접적인 자금 지원을 받았습니다. 펜슬 파이낸스에 따르면, 이 대출은 전통적인 대출 기관으로부터 충분한 지원을 받지 못했던 학생들을 대상으로 설계되었으며, 대출자의 50%가 여성이었고 93%가 저소득층 가정 출신인 것으로 나타났습니다. 이는 금융 포용성을 높이는 데 크게 기여한 결과입니다.
토큰화된 실물자산(RWA)은 대출 발행이나 담보 설정에 점점 더 많이 활용되고 있습니다. 이러한 추세는 펜슬 파이낸스의 성공 사례를 통해 더욱 분명해지고 있습니다. 예를 들어, 지난 7월 브라질의 B3 증권거래소는 10마리의 토큰화된 소를 담보로 10만 헤알(약 19,600달러)의 대출을 발행했습니다. 각 소에는 암호화된 디지털 신원과 연결된 고유 디지털 토큰이 부여되었으며, 농업 기술 회사인 Cowmed의 AI 기반 스마트 칼라가 각 동물의 건강 상태를 모니터링했습니다. 이러한 사례는 블록체인 기술이 실물 자산을 디지털화하고 이를 통해 새로운 금융 상품을 창출하는 잠재력을 보여줍니다.
펜슬 파이낸스의 이번 성과는 블록체인 기술이 국경을 초월하여 전통적인 금융 시스템의 사각지대에 놓인 사람들에게 실질적인 도움을 줄 수 있음을 입증했습니다. 특히 교육 분야에서의 금융 접근성은 개인의 성장뿐만 아니라 국가 경제 발전에도 중요한 역할을 합니다. 동남아시아는 빠르게 성장하는 경제와 함께 젊은 인구 비중이 높아 교육에 대한 수요가 크지만, 전통 금융 시스템의 접근성 문제는 종종 경제적 기회를 제한하는 요인이 되어왔습니다.
펜슬 파이낸스는 이번 프로젝트를 통해 학생들의 학업을 지원하는 동시에, 블록체인 기술을 활용하여 기존 금융 인프라의 비효율성을 극복하고 더욱 투명하고 효율적인 대출 시스템을 구축하는 가능성을 제시했습니다. 온체인 대출은 중개 기관의 개입을 최소화하고, 데이터의 투명성을 확보하며, 잠재적으로는 더 낮은 금리로 자금을 조달할 수 있다는 장점을 가지고 있습니다.
또한, 이번 대출 사이클에 참여한 투자자들은 고정 및 변동 수익률을 통해 위험과 수익을 분배받았습니다. 이는 투자자들에게는 새로운 투자 기회를 제공하는 동시에, 사회적으로 의미 있는 프로젝트에 자금을 지원할 수 있는 경로를 열어주었습니다. 특히, 애니모카 브랜즈와 같은 블록체인 및 웹3 분야의 선도적인 기업들이 이러한 프로젝트에 참여했다는 점은 RWA 분야의 성장 가능성과 기관 투자자들의 관심을 반영하는 것으로 해석됩니다.
펜슬 파이낸스의 이러한 시도는 '실물자산의 토큰화(Tokenized Real World Assets, RWA)'라는 암호화폐 시장의 새로운 트렌드를 구체화하는 중요한 사례로 평가받고 있습니다. RWA는 부동산, 미술품, 농산물, 심지어는 소와 같은 동물의 가치까지 디지털 토큰으로 변환하여 블록체인 상에서 거래하고 금융 거래에 활용할 수 있게 합니다. 이는 암호화폐 시장의 전통적인 투기적 성격을 넘어, 실물 경제와의 연결성을 강화하고 더 넓은 투자자층을 끌어들일 수 있는 잠재력을 가지고 있습니다.
앞으로 펜슬 파이낸스가 유사한 금융 소외 계층을 위한 온체인 대출 프로그램을 확대해 나갈지, 그리고 이 모델이 다른 신흥 시장이나 교육 분야 외의 다른 분야로 확장될 수 있을지에 대한 귀추가 주목됩니다. 블록체인 기술이 가져올 금융 혁신의 또 다른 가능성을 보여준 이번 사례는, 앞으로 금융 시장의 미래를 조망하는 데 중요한 참고 자료가 될 것으로 보입니다.