동남아 '사기 단지' 암호화폐 투자 사기 127억 달러 추적

미국 재무부 산하 금융범죄단속네트워크(FinCEN)가 동남아시아에 위치한 복수의 합성 시설에서 운영된 암호화폐 투자 사기로 인해 약 127억 달러(약 17조 5천억원)에 달하는 의심스러운 금융 활동이 연루되었음을 밝혀냈다. FinCEN은 지난 2023년 9월부터 2025년 12월까지 접수된 33,904건의 의심 거래 보고서를 분석한 결과를 통해 이 같은 사실을 확인하고 관련 기관에 경고를 발령했다. 보고서에 따르면, 약 1,300개의 금융 기관이 이 보고서들을 제출했으며, 이 중 암호화폐 서비스 제공업체가 가장 빈번하게 보고했고 은행은 가장 많은 금액을 신고했다.

분석된 보고서들은 총 33,904건으로, 2023년 9월부터 2025년 12월까지의 기간을 포괄한다. 이 가운데 암호화폐 관련 사업을 포함한 머니 서비스 비즈니스(MSB)가 55%를 차지하며 55억 달러를, 은행이 41%를 차지하며 64억 달러를, 증권사가 나머지 7억 8,450만 달러를 신고했다. FinCEN은 이러한 의심 거래 보고 건수가 월평균 10.9%, 신고 금액은 월평균 18%씩 증가했다고 밝혔다. 2023년 10월 4억 8,570만 달러 규모의 590건에서 시작된 보고는 2025년 12월 8억 3,350만 달러 규모의 2,482건으로 급증했다. FinCEN은 이러한 증가세가 2023년 보고서 발표 이후 관련 검색어 사용이 확대된 영향일 수도 있으며, 중복 집계 가능성도 있음을 시사했다.

사기범들은 최소 22가지 종류의 디지털 자산을 사용했으며, 가장 흔하게 이용된 것은 이더리움(ETH), 테더(USDT), USD코인(USDC)이었다. 자체적으로 발행된 토큰은 거의 사용되지 않았다. 피해자들이 처음 투자한 암호화폐와 상관없이, 블록체인 분석 결과 자금은 거의 항상 스테이블코인, 특히 USDT로 전환된 후 미국 외의 탈중앙화 금융(DeFi) 프로토콜이나 거래소를 통해 세탁되는 것으로 나타났다. 또한, 사기범들은 여러 피해자에게 동일한 수취 주소를 재사용하는 수법을 사용했으며, 이를 통해 일부 금융 기관들은 패턴을 식별할 수 있었다.

흥미로운 점은, 이번 분석 결과 고령층이 이러한 사기에 특별히 더 취약하지 않다는 사실이 드러났다는 것이다. FinCEN의 보고서에 따르면, 전체 보고서 중 60세 이상 고령층과 관련된 사기 피해 사례는 약 25%에 불과했다. 이는 미국 전체 인구에서 60세 이상이 차지하는 비율(24.4%)과 거의 유사한 수준이다. FinCEN은 이를 근거로 고령층이 비례적으로 더 많이 피해를 보거나 더 큰 금액을 잃는다는 통념을 반박했다. 그럼에도 불구하고 FBI는 2024년 한 해 동안 60세 이상 미국인 사이에서 발생한 사기 피해액을 48억 달러로 집계했으며, 이는 상원의원들이 지역 경찰의 블록체인 추적 자금 지원을 위한 GUARD Act를 발의하는 데 근거 자료로 인용되기도 했다. 이번 사기 피해는 미국 전역 50개 주에서 발생했으며, 피해자들은 은퇴 계좌, 주택 담보 대출, 2차 주택 담보 대출, 개인 신용 대출 등 다양한 자산을 통해 자금을 조달했다. 한 여성은 은퇴 자금에서 거의 64만 달러를 송금했고, 다른 피해자는 6개월 동안 100만 달러 이상을 잃은 것으로 나타났다.

FinCEN은 이번 보고서에서 피해자들이 사기 사실을 인지한 후 심각한 정신적 고통을 겪을 수 있다는 점을 지적하며, 자살 및 위기 생명선인 988 전화번호를 안내하는 섹션을 포함하기도 했다. 이러한 사기 활동은 주로 캄보디아, 라오스, 미얀마 등 동남아시아의 외딴 지역에 위치한 '사기 단지'에서 조직적으로 이루어지고 있는 것으로 파악되었다. 이러한 단지들은 물리적인 격리와 통제된 환경을 통해 사기 행위를 지속하고, 피해자들을 현혹하기 위한 정교한 수법을 동원하는 것으로 분석된다. FinCEN의 이번 분석은 암호화폐 시장의 잠재적 위험성을 다시 한번 일깨우며, 국제적인 공조와 금융 당국의 감독 강화의 필요성을 강조하고 있다. 또한, 투자자들에게는 암호화폐 투자 시 각별한 주의를 기울이고, 출처가 불분명한 고수익 제안에 대해서는 반드시 경계해야 함을 시사한다.