실버게이트 전 CEO "바이든 정부 압박에 은행 청산"
CoinTelegraph2026년 9월 9일 19:054
암호화폐 전문 은행이었던 실버게이트 캐피탈의 전 최고경영자(CEO) 앨런 레인(Alan Lane)이 2023년 실버게이트의 자발적 청산을 바이든 행정부의 정치적, 규제적 압박 때문이라고 주장했다. 그는 은행이 예금 인출 사태를 극복하고 솔벤트(지급불능 상태가 아닌) 상태를 유지했음에도 불구하고, '조직적인 공격'으로 인해 운영이 불가능해져 청산을 결정하게 되었다고 밝혔다.
레인 전 CEO는 화요일 공개한 서브스택 게시물에서 실버게이트가 2022년 4분기 동안 총 예금의 70%에 달하는 인출 요구를 충족시킨 후에도 계속 운영될 수 있었다고 강조했다. 그는 바이든 행정부의 '조직적인 공격'이 결국 은행의 청산을 초래했으며, 은행은 '정치적 압력에 직면하여' 청산을 선택했다고 주장했다.
그는 실버게이트가 대규모 예금 인출 기간 동안 매각하거나 담보로 잡을 수 있는 유동 자산을 충분히 보유하고 있었다고 설명했다. 2023년 1월 비즈니스 업데이트에서 실버게이트는 분기 동안 디지털 자산 예금이 119억 달러에서 38억 달러로 68% 감소했다고 보고했다. 당시 은행은 52억 달러의 부채 증권을 매각하며 7억 1,800만 달러의 손실을 기록했다. 연말 기준 실버게이트의 현금 및 등가물은 46억 달러에 달했다.
레인 전 CEO의 주장은 미국 금융 당국이 암호화폐 기업들의 은행 서비스 접근을 제한하려 했는지에 대한 논쟁에 개인적인 증언을 더하는 것이다. 그러나 그의 주장은 은행의 청산 원인을 집중된 예금 기반, 자금 조달 위험, 그리고 거버넌스 및 규정 준수 미흡으로 규정한 연방 조사 결과와는 상반된다.
**규제 당국의 지적: 위험 관리 및 규정 준수 실패**
2023년 9월 연방준비제도(Fed) 감사원 보고서는 실버게이트의 암호화폐 예금 의존도, 급격한 성장, 그리고 다층적인 자금 조달 위험이 은행의 청산으로 이어졌다고 지적했다. 또한, 기업 거버넌스와 위험 관리의 심각한 약점을 언급하며, 검사관들이 더 적극적이고 단호하게 조치를 취했어야 했다고 평가했다.
레인 전 CEO는 어떠한 규제 기관도 실버게이트의 자금세탁방지(AML) 통제가 실패했음을 입증하지 못했다고 반박했다. 그러나 2024년 7월, 미국 증권거래위원회(SEC)는 실버게이트 캐피탈, 레인 전 CEO, 그리고 전 최고위험관리책임자(CRO) 캐슬린 프레이어(Kathleen Fraher)를 상대로 은행의 AML 프로그램 및 암호화폐 고객 모니터링에 대해 투자자들에게 잘못된 정보를 제공한 혐의로 기소했다.
SEC는 실버게이트의 자동화 시스템이 1조 달러 이상의 거래를 제대로 모니터링하지 못했으며, 은행이 FTX 관련 계좌에서 발생한 약 90억 달러 규모의 의심스러운 거래를 탐지하지 못했다고 주장했다.
**SEC 소송과 벌금**
이와 관련하여, 실버게이트의 프레이어 전 CRO는 게리 겐슬러 SEC 위원장과의 합의에 대해 침묵을 깼다. 레인 전 CEO는 SEC의 혐의에 대해 인정도 부인도 하지 않고 합의했으며, 100만 달러의 벌금과 5년간 임원 직위 제한에 동의했다. 별도로, 연방준비제도는 거래 모니터링 미흡에 대해 실버게이트에 4,300만 달러의 벌금을 부과했다.
레인 전 CEO는 또한 2023년 초에 발표된 여러 기관의 암호화폐 위험 관련 성명서를 압박의 증거로 제시했다. 이러한 성명서는 은행들에게 암호화폐 관련 기업에 대해 신중한 접근 방식을 취할 것을 촉구했으며, 이는 당시 암호화폐 산업 전반에 대한 규제 심리를 반영했다.
**실버게이트의 몰락: 과거와 현재의 평가**
실버게이트의 몰락은 암호화폐 산업의 급격한 성장과 함께 시작된 규제 불확실성과 금융 시스템의 연관성을 보여주는 대표적인 사례로 남았다. 은행의 청산은 단순히 개별 기업의 실패를 넘어, 규제 당국과 혁신적인 금융 기술 간의 복잡한 관계, 그리고 시장 참여자들이 직면한 위험에 대한 광범위한 질문을 던졌다.
레인 전 CEO의 주장은 실버게이트의 청산 과정에서 정치적 개입이 있었다는 주장을 제기하며, 이는 앞으로도 계속될 논쟁의 여지를 남긴다. 하지만 규제 당국의 공식적인 입장과 실버게이트의 내부 위험 관리 실패를 지적하는 보고서 등은 은행의 파산이 복합적인 요인에 의해 발생했음을 시사한다. 암호화폐 금융 시장의 투명성과 안정성을 높이기 위한 노력은 이러한 사건들을 통해 계속해서 진화하고 있으며, 미래 규제 정책 수립에 중요한 참고 자료가 될 것으로 보인다.