실버게이트 전 CEO, 바이든 행정부 압력에 은행 청산 주장

전 실버게이트 은행(Silvergate Bank) 최고경영자(CEO) 앨런 레인(Alan Lane)은 2023년 암호화폐 중심의 대출 기관이었던 실버게이트의 자발적 청산이 바이든 행정부의 정치적, 규제적 압력 때문이었다고 주장했다. 그는 은행이 예금 인출 사태에도 불구하고 건전성을 유지하고 있었으나, 궁극적으로 "정치적 압력에 직면하여" 청산을 선택했다고 밝혔다.

레인 전 CEO는 화요일 발행된 자신의 첫 서브스택 게시물에서, 실버게이트가 2022년 4분기 동안 요구불예금의 70%에 해당하는 인출을 처리한 후에도 계속 운영될 수 있었다고 말했다. 그는 바이든 행정부의 "조직적인 공격"이 결국 은행의 청산을 초래했다고 주장하며, 당시 은행이 보유하고 있던 유동 자산들은 대규모 예금 인출 기간 동안 매각하거나 담보로 제공할 수 있었다고 덧붙였다. 실제로 2023년 1월 발표된 비즈니스 업데이트에 따르면, 디지털 자산 예금은 해당 분기에 119억 달러에서 38억 달러로 68% 감소했다. 실버게이트는 이 과정에서 52억 달러 규모의 부채 증권을 매각하며 7억 1,800만 달러의 손실을 기록했지만, 연말 기준 46억 달러의 현금 및 현금성 자산을 보유하고 있었다.

레인 전 CEO의 주장은 미국 금융 당국이 암호화폐 기업들의 은행 서비스 접근을 제한하려 했는지에 대한 논쟁에 당사자의 시각을 더한다. 그러나 그의 주장은 연방 당국의 조사 결과와는 상반된다. 연방 당국은 실버게이트의 청산 원인을 집중된 예금 기반, 자금 조달 위험, 그리고 지배구조 및 규정 준수 미흡으로 지목했다. 구체적으로, 연방준비제도(Fed) 감사관실은 2023년 9월 보고서에서 실버게이트가 암호화폐 예금에 대한 의존도, 급격한 성장, 다층적인 자금 조달 위험이 청산으로 이어졌다고 지적했다. 또한 기업 지배구조 및 위험 관리 측면에서의 상당한 취약점을 언급하며, 감독 기관이 더 공격적이고 단호하게 대처했어야 했다고 평가했다.

레인 전 CEO는 어떠한 규제 기관도 실버게이트의 자금 세탁 방지(AML) 통제가 실패했다는 것을 입증하지 못했다고 반박했다. 그러나 2024년 7월, 증권거래위원회(SEC)는 실버게이트 캐피탈, 레인 전 CEO, 전 최고 위험 관리 책임자 캐슬린 프레이어(Kathleen Fraher)를 은행의 AML 프로그램 및 암호화폐 고객 모니터링에 대해 투자자들을 오도한 혐의로 기소했다. SEC는 실버게이트의 자동화 시스템이 1조 달러 이상의 거래를 제대로 모니터링하지 못했으며, FTX 관련 계좌에서 거의 90억 달러에 달하는 의심스러운 자금 이체 내역을 감지하지 못했다고 주장했다.

이와 관련하여, 프레이어 전 최고 위험 관리 책임자는 게리 겐슬러 SEC 위원장과의 합의에 대해 침묵을 깼던 바 있다. 레인 전 CEO는 SEC의 혐의에 대해 인정하거나 부인하지 않고 합의했으며, 100만 달러의 벌금과 5년간 임원 직책 금지에 동의했다. 별도로, 연방준비제도는 거래 모니터링 미흡에 대해 실버게이트에 4,300만 달러의 벌금을 부과했다.

레인 전 CEO는 또한 2023년 초에 발표된 연방 기관 간의 암호화폐 위험 관련 성명들을 업계에 대한 압력의 증거로 제시했다. 이 성명들은 은행들이 암호화폐 관련 사업에 대해 신중한 접근 방식을 취하도록 권고했으며, 이는 금융 기관들이 암호화폐 기업들과의 거래를 중단하거나 제한하는 데 영향을 미쳤다는 분석이다. 그는 이러한 규제 환경의 변화가 실버게이트와 같은 암호화폐 친화적인 금융 기관들의 생존 가능성을 약화시켰다고 주장하며, 은행의 청산이 시장 상황이나 내부 문제보다는 외부 압력에 의한 것이었음을 강조하려는 의도를 보였다.

실버게이트 은행의 청산은 암호화폐 산업과 전통 금융 시스템 간의 복잡한 관계, 그리고 규제 당국의 역할에 대한 중요한 논의를 불러일으켰다. 레인 전 CEO의 주장은 이러한 논쟁에 새로운 시각을 제시하지만, 공식적인 조사 결과와의 차이점은 앞으로도 이 사건에 대한 분석과 평가가 계속될 것임을 시사한다. 암호화폐 시장의 성장과 함께 이러한 금융 기관들이 직면하는 규제적 과제는 앞으로도 중요한 이슈로 남을 전망이다.