상속된 기부금, 금융사 '벽'에 막혀…자선단체 '발동동'
CNBC2026년 9월 17일 20:310
사망한 기부자가 남긴 소중한 유산이 금융기관의 복잡한 절차와 요구사항으로 인해 자선단체에 전달되지 못하고 지연되는 사례가 늘고 있어 관련 업계의 우려가 커지고 있습니다. 특히 개인퇴직연금(IRA) 계좌를 통한 기부 방식이 세금 절감 효과와 함께 간편하다는 점에서 선호되고 있지만, 실제 자금이 전달되는 과정에서 예상치 못한 난관에 부딪히는 경우가 빈번해지고 있습니다.
기존에는 사망한 기부자가 자신의 IRA 계좌를 자선단체에 상속하는 경우, 별도의 유언장 수정 없이도 간편하게 처리될 수 있었습니다. 이는 상속 대상 재산에서 기부 금액만큼을 공제하여 상속세를 절감하는 효과와 더불어, 상속인이 내야 할 소득세를 면제받을 수 있다는 점에서 기부자와 수혜 단체 모두에게 이익이 되는 구조였습니다. 그러나 최근에는 이러한 상속 절차가 길게는 수개월에서 수년까지 소요되는 경우가 발생하고 있으며, 복잡한 서류 작업과 까다로운 요구사항으로 인해 관계자들이 어려움을 겪고 있습니다.
전문가들에 따르면, 일부 금융 기관들은 자선단체가 해당 기관에 새로운 계좌를 개설해야만 IRA 자산을 이전해주겠다는 입장을 고수하거나, 기부하려는 단체에 대해 지나치게 상세하고 때로는 민감한 개인 정보를 요구하고 있는 것으로 나타났습니다. 이는 자선단체의 운영에 필요한 필수 인력과 시간, 자원을 불필요하게 소모하게 만들 뿐만 아니라, 경우에 따라서는 기부 자체를 포기하게 만드는 요인이 되고 있다는 지적입니다.
CNBC에 따르면, 일부 IRA 수탁 기관은 기부 금액의 규모조차 공개하지 않은 채, 자선단체의 직원이나 이사진의 사회보장번호, 자택 주소 등 민감한 개인 정보를 요구하는 사례도 발생하고 있다고 합니다. 이러한 정보 요구는 기부금 전달 절차와 직접적인 관련이 없어 보임에도 불구하고, 기관 측에서 강력하게 요구하면서 자선단체 측은 난처한 입장에 놓이고 있습니다. 이러한 절차적 장애물은 자선단체가 본연의 사명 달성을 위해 사용해야 할 귀중한 자원을 기금 확보에 쏟아붓게 만들며, 궁극적으로는 기부 자체를 포기하게 만드는 결과를 초래하기도 합니다.
아이오와 PBS 재단의 롭 힐버트 회장은 “기부자들이 평생 일궈온 재산의 일부를 우리 단체의 사명을 위해 사용하기로 결정했다는 점은 매우 중요하다”며, “하지만 자금이 실제로 전달되지 않으면 그 뜻을 기릴 수 없다”고 토로했습니다. 그는 자신의 단체가 과거 6,000달러의 기부를 받기 위해 5년 이상 서류를 주고받은 경험이 있다고 밝히며, 이는 극단적인 경우이지만, 브로커리지 회사들이 제기하는 민감한 정보 요구에 맞서는 것이 재단에게는 빈번한 부담이라고 덧붙였습니다.
변호사들은 IRA 수탁 기관이 수혜자가 될 자선단체나 개인에게 기부 사실이나 금액을 사전에 고지할 의무가 없다는 점을 지적했습니다. 이로 인해 자선단체는 자신들에게 돌아올 기부금의 존재조차 알지 못한 채, 뒤늦게 기부금 확보 과정에서 예상치 못한 복잡성에 직면하게 되는 경우가 많습니다. 덴버 대학교의 선물 계획(gift planning) 책임자인 존 크라우스는 200만 달러에 달하는 기부자의 투자 계좌를 확보하는 데 2년이 걸렸다고 전했습니다. 처음에는 기관의 계좌 개설 및 당시 최고재무책임자(CFO)의 개인 정보 제공 요구에 저항했지만, 결국 요구에 응할 수밖에 없었다고 밝혔습니다. 그는 “연 4.5%의 수익률이라면 1년에 9만 달러의 장학금 지원 재원이 될 수 있었지만, 그 돈은 회사의 운용 자산으로만 남아 있었다”며 안타까움을 표했습니다.
CNBC에 경험을 공유한 다수의 자선단체 관계자들은 기부자의 사생활 보호와 보복에 대한 우려 때문에 거래 기관을 포함한 일부 세부 사항을 기밀로 유지해달라고 요청했습니다. 이는 이들이 겪는 어려움이 단순히 개별 기관의 문제가 아니라, 업계 전반에 걸쳐 나타나는 구조적인 문제일 수 있음을 시사합니다.
이러한 문제에 대응하기 위해 일부 자선단체는 적극적으로 법률 전문가와 상담하며 대안을 모색하고 있으며, 보다 투명하고 효율적인 기금 전달 절차를 요구하는 목소리도 높아지고 있습니다. 금융 기관의 과도한 정보 요구와 복잡한 절차는 결국 자선 단체의 순기능을 저해하고, 기부자의 숭고한 뜻을 왜곡시키는 결과를 초래할 수 있다는 점에서, 관계 당국과 업계의 신속한 개선 노력이 요구됩니다. 자선 단체의 사회적 역할이 중요해지는 만큼, 기부금 전달 절차의 투명성과 효율성을 확보하는 것은 더 이상 미룰 수 없는 과제입니다.