캐나다 6대 은행, 토큰화 예금 시스템 구축 나선다
CoinDesk2026년 9월 23일 02:340
캐나다의 6대 대형 은행이 금융 기관 간의 자금 이동을 혁신할 수 있는 캐나다 달러 토큰화 예금 시스템 구축을 추진한다고 발표했다. 이 이니셔티브는 뱅크 오브 몬트리올(BMO), 캐나다 임페리얼 상업 은행(CIBC), 내셔널 은행 오브 캐나다(National Bank of Canada), 로열 은행 오브 캐나다(RBC), 스코샤뱅크(Scotiabank), TD 은행 그룹(TD Bank Group)이 공동으로 참여하며, 이는 캐나다 금융 시스템의 미래를 재편할 중요한 발걸음으로 평가받고 있다.
이번 프로젝트의 1단계는 참여 은행 간에 디지털화된 은행 예금의 토큰화된 표현을 성공적으로 이동시키는 데 중점을 둘 예정이다. 이는 기존의 복잡하고 시간 소모적인 송금 프로세스를 대폭 단축하고 효율성을 극대화할 것으로 기대된다. 은행들은 이 시스템이 24시간 연중무휴 운영되는 프로그래밍 가능한 결제를 지원할 수 있으며, 고객의 자금은 규제된 은행 시스템 내에서 안전하게 관리될 것이라고 강조했다. 이는 전통적인 금융 시스템의 안정성을 유지하면서도 최신 기술의 이점을 활용하려는 전략이다.
이들 6대 은행은 캐나다 금융 시스템에서 지배적인 위치를 차지하고 있으며, 소비자 금융, 기업 대출, 자본 시장, 자산 관리 등 광범위한 사업 영역을 운영하고 있다. 이러한 주요 은행들이 연합하여 토큰화 예금 시스템 구축에 나선 것은 캐나다 금융 시장의 디지털 전환에 대한 강력한 의지를 보여주는 것이며, 향후 다른 은행들도 이 프로젝트에 합류할 가능성이 열려 있음을 시사한다.
은행 측은 성명을 통해 “프로젝트의 첫 번째 단계는 캐나다 금융 기관 간에 토큰화된 예금을 효율적으로 이동시키는 것을 목표로 하며, 장기적으로는 다른 신흥 디지털 자산 이니셔티브와 연결하는 것을 목표로 한다”고 밝혔다. 이는 단순한 내부 시스템 개선을 넘어, 향후 분산원장 기술(DLT)을 활용한 더욱 넓은 디지털 금융 생태계로의 확장을 염두에 둔 움직임이다.
토큰화된 예금이란 암호화폐 회사가 발행하는 별도의 스테이블코인과는 달리, 이미 은행에 보유된 현금이나 기타 자산을 디지털화한 것을 의미한다. 즉, 은행이 보유한 기존의 법정화폐를 블록체인 기술을 활용하여 디지털 토큰 형태로 표현하는 것이다. 이를 통해 은행은 고객 자금을 규제된 틀 안에서 안전하게 유지하면서도, 24시간 실시간 프로그래밍 가능한 결제를 시험할 수 있게 된다. 이는 특히 기업 간 거래(B2B)나 국제 송금 등에서 상당한 효율성 증대를 가져올 수 있다.
캐나다 은행들의 이러한 움직임은 전 세계적으로 은행들이 블록체인 인프라에 예금을 통합하려는 경쟁에 동참하고 있음을 보여준다. 미국에서는 일부 지역 은행들이 공동 토큰화 예금 네트워크를 구축하고 있으며, JP모건, 씨티, 웰스파고 등 주요 투자 은행들도 자체적인 기관 대상 토큰화 솔루션을 개발하고 있다. 또한, 국제 은행 간 통신망(SWIFT) 역시 최근 6개 대륙의 은행들과 협력하여 24시간 국경 간 결제를 위한 토큰화된 예금 테스트를 시작하는 등, 글로벌 금융업계 전반에서 디지털 자산 및 토큰화 기술에 대한 관심이 뜨겁다.
이번 토큰화 예금 이니셔티브는 캐나다의 금융 시장 토큰화 노력에 또 다른 중요한 결제 활용 사례를 추가하는 것이다. 실제로 지난 3월, 캐나다 중앙은행, RBC, TD는 1억 캐나다 달러(약 7100만 달러) 규모의 채권을 토큰화된 도매 캐나다 달러를 사용하여 분산원장 상에서 발행, 거래, 결제하는 '프로젝트 사마라(Project Samara)'를 성공적으로 완료한 바 있다. 이는 캐나다 중앙은행이 디지털 통화 및 토큰화된 금융 상품에 대해 적극적인 탐색을 진행하고 있음을 시사한다.
캐나다는 또한 자체적인 스테이블코인 시장 개발에도 힘쓰고 있다. 지난 5월에는 전자상거래 기업 쇼피파이(Shopify)와 내셔널 은행 오브 캐나다가 규제된 디지털 캐나다 달러를 지원하는 움직임을 보였다. 이러한 일련의 노력들은 캐나다가 전통 금융 시스템과 디지털 자산 기술을 융합하여 미래 금융 환경을 선도하려는 전략을 명확히 보여준다.
이번 6대 은행의 토큰화 예금 시스템 구축은 캐나다 금융 시장의 효율성을 높이고, 글로벌 디지털 금융 혁신 경쟁에서 경쟁력을 강화하는 중요한 계기가 될 것으로 전망된다. 다만, 이러한 혁신적인 기술 도입 과정에서는 사이버 보안, 규제 준수, 고객 보호 등 다양한 측면에서의 철저한 검토와 대비가 필요할 것이다.