영국 대형 은행들, 토큰화 예금 활용 최초 결제 성공

영국 금융권이 '토큰화된 예금'을 활용한 최초의 은행 간 거래를 성공적으로 완료하며 디지털 금융 혁신에 한 발 더 다가섰습니다. 바클레이스, 내셔널 웨스트민스터 은행(NatWest), HSBC 등 영국의 주요 7개 대형 은행은 퀀트(Quant)가 구축한 공유 플랫폼 상에서 토큰화된 영국 파운드 예금을 사용하여 실제 고객 거래를 성사시켰다고 발표했습니다. 이번 시범 거래는 기존 규제 하의 은행 예금이 기관 간에 자유롭게 이동하고 소매 결제까지 지원할 수 있는지 시험하는 중요한 계기가 되었습니다.

이번에 진행된 시범 거래에는 주택 담보 대출 재융자(remortgage) 상환과 소비자 상품 구매 결제가 포함되었습니다. 이는 토큰화된 예금이 단순한 개념을 넘어 실제 금융 거래에서 어떻게 활용될 수 있는지를 보여주는 실질적인 증거로 평가받고 있습니다. 특히, 이번 거래는 여러 은행이 참여하는 공통 시스템을 통해 토큰화된 형태로 은행 예금이 이동한다는 점에서 주목받았습니다. 이는 최근 로이즈 은행(Lloyds)이 자체적인 시스템 내에서 토큰화된 길트(gilt, 영국 국채)를 구매하기 위해 토큰화된 예금을 사용한 이니셔티브와는 차별화되는 지점입니다.

이번 '그레이트 브리티시 토큰화 예금 이니셔티브(Great British Tokenized Deposit initiative)'에는 바클레이스, HSBC, 로이즈 은행 그룹, 몬조(Monzo), 내셔널 와이드(Nationwide), 내셔널 웨스트민스터 은행, 산탄데르(Santander) 등 영국의 주요 은행들이 참여했습니다. 이들이 활용한 플랫폼은 분산 원장 기술(DLT) 서비스 제공업체인 퀀트가 개발했습니다.

이러한 시범 거래는 영국 중앙은행인 잉글랜드 은행(Bank of England)과 금융감독청(Financial Conduct Authority, FCA)이 영국의 금융 시스템을 토큰화 및 거래 시간 연장에 대비시키고 있는 시점에 이루어졌다는 점에서 시의적절합니다. 규제 당국은 기관 간 결제에 스테이블코인을 고려하는 동시에 토큰화된 시장을 지원하고자 하는 의지를 보이고 있습니다. 이러한 움직임은 디지털 자산 시장의 성숙과 제도권 금융과의 통합을 가속화할 것으로 전망됩니다.

참여 은행들은 다음 단계로 토큰화된 고객 자금을 활용하여 디지털 자산을 결제하는 테스트를 진행할 예정입니다. 이는 토큰화된 예금이 단순한 지급 수단을 넘어 다양한 디지털 자산 거래의 기반이 될 수 있음을 시사합니다.

루시 리그비(Lucy Rigby) 영국 재무부 경제 담당 차관은 “이번 실제 거래는 토큰화된 예금이 고객에게 자신의 자금에 대한 더 큰 통제권을 제공하는 조건부 지급과 같은 실질적이고 현실적인 혜택을 제공할 수 있음을 보여준다”고 언급하며 이번 성과를 높이 평가했습니다. 이는 기술 발전이 가져올 소비자 편의성 증대와 금융 시스템 효율성 향상에 대한 기대감을 높입니다.

기업과 고객의 관점에서 볼 때, 토큰화된 예금은 결제 속도를 높이고, 현금 흐름 관리를 개선하며, 더욱 편리하고 투명하며 안전한 결제 방식을 제공할 잠재력을 가지고 있습니다. 이는 기존의 느리고 복잡했던 금융 거래 방식에서 벗어나 보다 효율적인 경제 활동을 가능하게 할 것으로 기대됩니다.

퀀트의 설립자이자 CEO인 길버트 베르디안(Gilbert Verdian)은 “토큰화된 예금은 영국 및 그 외 지역에서 디지털 화폐와 결제의 진화에 중요한 역할을 할 잠재력을 가지고 있다”고 강조했습니다. 그의 발언은 토큰화된 예금이 금융 시스템의 미래를 재편할 핵심 요소가 될 수 있음을 시사합니다.

토큰화된 예금은 은행 계좌에 이미 보유하고 있는 자금에 대한 디지털 기록입니다. 이는 스테이블코인과 달리 발행 은행의 부채로 남아 있으며, 기존 예금에 적용되는 보호 조치를 그대로 유지합니다. 이러한 특징은 토큰화된 예금이 단순한 새로운 형태의 화폐가 아니라, 기존 금융 시스템의 안정성과 신뢰성을 바탕으로 발전하는 기술임을 보여줍니다. 즉, 규제된 금융 환경 내에서 안전하게 사용할 수 있는 디지털 형태의 은행 예금이라고 할 수 있습니다.

APAC(아시아 태평양) 지역에서 스테이블코인이 규제된 금융에 편입되면서 중요한 시험대가 되고 있다는 점도 주목할 만합니다. 이 보고서는 해당 지역의 규제, 사용 사례 및 RLUSD(규제된 스테이블코인으로 추정)의 역할을 상세히 다루고 있습니다. 이는 영국뿐만 아니라 전 세계적으로 토큰화된 금융 상품에 대한 관심과 논의가 활발하게 이루어지고 있음을 보여주는 증거입니다.

결론적으로, 영국의 주요 은행들이 토큰화된 예금을 활용한 실제 고객 거래를 성공적으로 완수함으로써, 디지털 금융의 새로운 시대가 열렸음을 알렸습니다. 이번 성과는 금융 시스템의 효율성, 투명성, 보안성을 크게 향상시킬 잠재력을 지니고 있으며, 향후 디지털 자산 시장의 성장과 발전에 중요한 이정표가 될 것으로 기대됩니다. 규제 당국과의 긴밀한 협력을 통해 이러한 혁신이 안전하고 체계적으로 이루어질 수 있도록 지속적인 노력이 필요합니다.