스테이블코인, 은행 수준 보호 기능 탑재 시 사용자 56% 증가 예상

비자(Visa)의 최신 연구에 따르면, 소비자들이 스테이블코인 사용에 대해 느끼는 가장 큰 장벽은 기술적 문제가 아닌 '신뢰'인 것으로 나타났다. 미국 성인 응답자의 36%가 현재 조건에서 스테이블코인 사용을 고려한다고 답했으나, 은행 수준의 사기 방지 및 예금자 보호 기능이 추가될 경우 이 비율은 56%까지 치솟았다.

이번 'Money Travels 2026' 연구는 미국 성인 2,192명을 포함해 전 세계 20개 시장에서 45,000명 이상의 응답자를 대상으로 진행되었다. 연구 결과는 스테이블코인이 속도와 비용 효율성을 앞세워 빠르게 발전해 왔음에도 불구하고, 대중적인 채택을 위해서는 소비자들이 안심하고 사용할 수 있는 강력한 보호 장치가 필수적임을 시사한다.

응답자들은 기술적 우수성이나 낮은 수수료보다 '무엇이 잘못되었을 때'에 대한 우려를 더 크게 나타냈다. 실제로 미국 응답자의 45%는 더 나은 사기 방지 기능을 위해 24시간 지연을 감수할 의향이 있다고 밝혔다. 이는 스테이블코인과 같은 디지털 자산이 기존 결제 시스템보다 기술적으로 뛰어나더라도, 소비자의 신뢰를 얻지 못하면 주류 시장 진입에 어려움을 겪을 수 있음을 보여준다.

연구는 또한 소비자들이 직면한 실제 위험을 조명했다. 미국 설문 응답자의 36%는 국경 간 결제 사기에 노출된 경험이 있으며, 44%는 딥페이크와 같은 인공지능(AI) 기반 사기에 대한 우려를 표명했다. 이러한 수치는 스테이블코인이 아무리 효율적인 결제 수단이라 할지라도, 소비자가 느끼는 잠재적 위험 앞에 무력해질 수 있음을 강조한다.

하지만 이번 연구 결과에는 중요한 전제 조건이 있다. 비자가 제시한 은행 수준의 사기 방지 및 예금자 보호는 현재 스테이블코인에 적용되는 것이 아닌, '가상적인' 기능이었다. 현재 스테이블코인은 미국 연방예금보험공사(FDIC)와 같은 예금자 보호 대상에 자동으로 포함되지 않는다. 따라서 이 연구는 소비자들이 실제 보호 장치가 존재할 때 어떻게 행동할지를 측정했을 뿐, 모든 스테이블코인 보유자에게 현재 제공되는 보호 수준을 반영하는 것은 아니다.

그럼에도 불구하고, 45,000명 이상의 광범위한 표본을 바탕으로 한 이번 연구의 메시지는 간과하기 어렵다. 스테이블코인은 이미 자금 이동의 기술적 문제를 상당 부분 해결했을 수 있지만, 진정한 과제는 일반 사용자들이 자산을 움직이는 기술만큼이나 자산을 둘러싼 보호 장치 역시 신뢰할 수 있다고 느끼게 만드는 것이다. 이러한 '신뢰'라는 장벽을 넘어서기 위한 스테이블코인 발행사 및 관련 업계의 노력이 더욱 중요해질 전망이다.

비자는 이번 연구를 통해 스테이블코인 시장의 다음 성장 동력이 기술적 진보를 넘어 소비자의 심리적 안정감과 직결되어 있음을 확인했다. 따라서 향후 스테이블코인의 대중화를 위해서는 기술적인 혁신과 더불어, 소비자가 안심하고 사용할 수 있는 규제 환경과 소비자 보호 체계 구축이 시급하다는 지적이다. 이를 통해 스테이블코인은 단순한 결제 수단을 넘어, 금융 시스템의 중요한 한 축으로 자리매김할 수 있을 것으로 기대된다.