IBM, 17개 은행 SWIFT 원장 연결...클라우드 위험은 여전

IBM이 17개 은행을 대상으로 SWIFT(국제은행간통신협회)의 공유 원장에 디지털 자산을 연결하는 베타 서비스를 시작했으나, 클라우드 기반 서비스의 위험성은 여전히 과제로 남았다는 분석이 나왔습니다.

IBM은 지난 9월 24일, 자사의 디지털 자산 플랫폼인 '디지털 에셋 헤이븐(Digital Asset Haven)'과 SWIFT의 공유 원장을 연결하는 베타 서비스에 착수했다고 발표했습니다. 이번 연결은 ISO 20022 메시징 어댑터를 통해 이루어지며, 이를 통해 참여 기관들은 기존 결제 시스템을 활용하여 토큰화된 예금을 24시간 내내 이동시킬 수 있습니다. 이는 최종 결제가 완료되기 전에도 가치 이전을 가능하게 하는 중요한 발전입니다.

IBM의 이번 발표는 자사의 디지털 자산 플랫폼을 기존 SWIFT 프로그램과 통합하는 동시에, 은행들이 익숙한 형식과 규정 준수 프로세스를 유지하면서 디지털 자산을 다룰 수 있도록 지원합니다. 특히, 이번 서비스는 이미 SWIFT 프로그램에 참여하고 있는 은행들이 IBM의 어댑터를 활용하여 공유 원장에서 토큰화된 예금의 전송을 테스트할 수 있도록 합니다. IBM은 자사의 어댑터가 ISO 20022 결제 지침을 SWIFT의 허가된 원장에 있는 거래로 매핑한다고 설명했습니다. 이는 기관들이 이미 교환하고 있는 결제 메시지를 사용하여 은행 발행 토큰화된 예금의 이체를 테스트할 수 있음을 의미합니다.

디지털 에셋 헤이븐은 규제된 조직을 위해 지갑, 키 관리, 거래 서명, 정책 제어 기능을 통합한 플랫폼입니다. IBM은 이번 어댑터가 헤이븐의 디지털 자산 제어 기능 및 하이퍼레저 베수(Hyperledger Besu) 연결 기능과 함께 작동한다고 밝혔습니다. IBM에 따르면, SWIFT 프로그램에 이미 참여 중인 기관들은 헤이븐을 통해 공유 원장에서 토큰화된 예금을 테스트하는 데 성공했습니다.

IBM에 따르면, 참여 고객들은 공유 원장을 통해 디지털 자산을 연중무휴로 이동시킬 수 있습니다. 최종 결제는 여전히 실시간 총액 결제(RTGS) 시스템을 포함한 기존 메커니즘을 사용하므로, 토큰화된 예금 이체는 최종 결제 단계 이전에 진행될 수 있습니다. 이러한 구분은 연속적인 서비스를 평가하는 은행들에게 중요합니다. 베타 어댑터는 원장에서 가치를 지시하고 이동시키는 경로를 제공하며, 기존 시스템은 기반이 되는 결제를 완료하게 됩니다.

SWIFT는 지난 7월, 자사의 원장이 초기 사용 준비가 되었으며, 17개 은행이 통제된 롤아웃에서 라이브 토큰화된 예금 거래를 시범 운영할 준비를 하고 있다고 발표했습니다. IBM의 9월 발표는 헤이븐을 기존 노력에 대한 베타 경로로 추가한 것입니다.

한편, IBM은 기관들이 자체 데이터 센터 내에서만 헤이븐을 운영하고자 할 경우를 위해 별도의 온프레미스(On-premises) 베타 서비스도 발표했습니다. 이 옵션을 통해 규제된 기관들은 퍼블릭 클라우드 의존 없이 IBM Z 및 LinuxONE 환경 내에서 플랫폼과 키 관리 기능을 완전히 자체적으로 유지할 수 있습니다. 이는 규제 기관들이 디지털 자산 서비스를 평가하는 동안 보관 및 거래 관리에 사용되는 인프라에 대한 직접적인 통제권을 갖도록 합니다.

IBM은 온프레미스 옵션이 헤이븐의 SaaS 및 하이브리드 배포와 동일한 아키텍처, API 및 워크플로우를 사용한다고 강조했습니다. 따라서 기관들은 SWIFT 연결과 별도로 이 배포 선택권을 평가할 수 있습니다. 이러한 방식을 통해 은행은 자체 키와 플랫폼이 어디에 운영되는지에 초점을 맞추면서, 해당 환경에서 얼마나 효율적으로 디지털 자산을 관리하고 거래할 수 있는지 시험할 수 있습니다.

이번 IBM의 SWIFT 연동은 은행 간 거래의 효율성과 투명성을 높일 잠재력을 가지고 있지만, 클라우드 환경의 보안 및 규제 준수 문제와 함께, 온프레미스 옵션이 제공하는 데이터 주권 강화가 앞으로도 중요한 고려 사항으로 남을 것임을 시사합니다. 금융 기관들은 기술 도입에 따른 이점과 위험 요소를 면밀히 평가하며 신중한 접근을 이어갈 것으로 보입니다.